| Cinco pasos para un chequeo financiero | Esta herramienta te permite conocer la salud de tu bolsillo y solucionar los problemas que detectes; es fundamental que conozcas tu nivel de ingresos y sepas en qué estás gastando tu dinero. Los chequeos financieros, igual que los médicos, son procedimientos que nos ayudan a detectar a tiempo los problemas antes de que se conviertan en un riesgo a mediano y largo plazo, dándonos tiempo para corregir y conseguir salud económica. Esta herramienta se basa en conocer el estado actual de nuestras finanzas para detectar áreas de oportunidad, y una vez que se sabe dónde está el problema específico atacarlo directamente. Este chequeo debe ser personalizado, ya que depende de la situación de cada persona y de factores que varían, como ingresos, deudas y etapa de vida; pero hay puntos que todos deben tomar en cuenta. Será necesario que también lleves un registro financiero. Existen varias formas que van desde un presupuesto en un cuaderno hasta diferentes softwars que permiten tener un control más sofisticado, lo importante en todo caso es que el registro sea constantemente actualizado y sujeto a la realidad.
Conoce los puntos que debes tomar en cuenta para reconocer cuál es la salud de tu bolsillo y poner manos a la obra:
1. Capacidad para generar ingresos: lo primero que debes verificar es que tus ingresos sean suficientes para solventar tus gastos. Por ejemplo si gastas lo mismo que ganas y llegas al final de la quincena con poco dinero en el bolsillo, quiere decir que tienes un problema financiero. Asegúrate de tener un presupuesto detallado que incluya todos tus gastos, por más pequeños que sean. Tip: si no tienes dinero suficiente para construir un patrimonio, como ahorros o inversiones, aplica un plan de reducción de gastos que te ayude a obtener liquidez para alcanzar este propósito. Al principio puede parecerte un sacrificio inútil, pero verás que vale la pena cuando hayas disminuido tus deudas y puedas disfrutar de los beneficios que da la previsión.
2. Conoce cuánto debes: el segundo paso es medir tu nivel de endeudamiento. Es cierto que los créditos son esenciales para adquirir bienes como una casa, un auto o mejorar tu estilo de vida, pero estarás dando un mal uso a estos instrumentos si cada mes usas más del 30% de tus ingresos para pagarlos. Antes de tomar un crédito analiza el Costo Anual total, el plazo y los intereses generados en caso de atrasos. Tip: si sobrepasaste tu nivel de endeudamiento haz un plan de reestructuración y comunícate con tus acreedores para encontrar la mejor solución a tu caso. Debes enfrentar esta realidad y mientras más temprano mejor.
3. Ten un fondo para imprevistos: este fondo debe corresponder al menos a tres meses de tu sueldo, ya que su fin es cuidar tu bolsillo en caso de desempleo, una enfermedad costosa o una situación de emergencia. Cada cuatro meses se recomienda realizar un aporte al fondo para mantener actualizado su poder de compra. Tip: tener el dinero en tu casa o bajo el colchón no sirve de mucho, para exprimirle el mayor potencial asegúrate de invertirlo de la manera más inteligente.
4. No ahorres, mejor invierte: estos conceptos son diferentes entre sí, ya que a diferencia del ahorro la inversión te permite obtener rendimientos superiores a la inflación, por lo que es tu mejor aliado para aumentar tu patrimonio. Tip: para encontrar la mejor opción debes acudir con un asesor financiero y explicarle cuál es el objetivo de tu ahorro, ya que esta información es determinante para tener un perfil diversificado.
5. Piensa en el futuro: esta planificación debe coincidir con tu etapa de vida, si eres soltero, recién casado o ya tienes hijos. En el caso de la cabeza de familia es esencial planificar seguros de vida, de gastos médicos mayores y analizar muy bien los gastos que pueden implicar la educación de los hijos. Tip: recuerda que entre más pronto establezcas metas a corto, mediano y largo plazo, menor será el porcentaje de tu ingreso futuro que tendrás que destinar a este fin. |
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