| Créditos para carros en situación de litigio aumentaron 165% | La recesión económica del país no solo ha afectado la producción de autos, sino también la capacidad de pago de los clientes que pudieron adquirir uno a través de un préstamo bancario.
Esto se evidencia en el incremento de los créditos que están en situación de litigio en la cartera para vehículos, o lo que es igual, el aumento del número de clientes que recibieron una demanda por parte del banco, por fallar en los pagos del financiamiento que les fue concedido.
Los créditos automotrices en litigio crecieron 165,3% en un año, al pasar de Bs.F. 5,56 millones al cierre del primer trimestre de 2009 a Bs.F. 14,75 millones en el mismo período de este año, señala la Superintendencia Nacional de Bancos (Sudeban).
La variación entre ambos trimestres evidencia que hay más personas que ya no están cancelando el crédito para el vehículo que adquirieron de manera que están dejando al sistema bancario con una morosidad de casi 4% en esta cartera de préstamos.
El impago de los financiamientos para vehículos también se refleja en el incremento de la cartera vencida, que hasta el segundo trimestre de 2010 fue de 68%.
Esto significa que algunas personas simplemente han dejado de pagar su acreencia y la entidad bancaria tiene 24 meses para darle más oportunidad al cliente, o decidir dar el crédito como pérdido, explica la analista bancaria María Inés Fernández.
La Sudeban clasifica los créditos en vigentes, reestructurados, vencidos y en litigio; estos dos últimos son los que componen la cartera morosa de cada banco.
Los vencidos son aquellos créditos que se pueden considerar casi perdidos, y los que se clasifican como en litigio, son los préstamos que fueron objeto de una demanda por parte del banco, debido a la falta de pago. La acción legal puede ser hecha únicamente si el banco tiene un contrato.
Libre mercado, libre la deuda
Las tasas crediticias para adquirir un auto no siempre son las mismas. Dependen de las condiciones en las que el cliente haya adquirido el préstamo.
Por ejemplo, algunas veces el banco lanza una promoción en la que le ofrece al cliente una misma tasa en 18 ó 24 meses.
En cambio, hay otro tipo de créditos para vehículos en los que la tasa no se mantiene siempre igual, sino que varía al ritmo del libre mercado del sistema bancario. Este tipo de financiamiento podría aumentar el nivel de morosidad, dado que los ingresos de los clientes no necesariamente aumentan a la misma velocidad que las tasas de interés.
Financiamiento personal
Algo parecido sucede con los créditos personales o líneas de financiamiento extra sobre el límite de la tarjeta de crédito, cuya tasa de interés para adquirir línea blanca u otros productos a veces es variable, y no se equipara con la verdadera capacidad de pago de los clientes.
De hecho, los créditos personales con demanda se han incrementado 248% en un año. La Sudeban refiere que en el primer trimestre de 2009 los créditos en cuentas corrientes en litigio se ubicaron en Bs.F. 395.000, mientras en el mismo período de este año el monto con demanda superó los Bs.F. 1,3 millones. |
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