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  • Sáquele el máximo a su tarjeta de crédito con disciplina y autocontrol

    Señores declarada la guerra. Los combatientes: ustedes. El enemigo: ustedes. La estrategia para ganar: el autocontrol en el consumo. Acumular deudas en su tarjeta de crédito por sucumbir a las tentaciones del mercado, de las ofertas, de los restaurantes: no es una opción.

    El territorio a proteger, el de las finanzas personales, a través de prudentes movimientos con dinero plástico y estrategias para salir del endeudamiento crónico, de manera metódica.

    Los economistas, entendidos en el tema de las batallas con o contra, las tarjetas de crédito (TDC), coinciden en que el plástico en sí, no es el enemigo.

    Al contrario dicen, es una buena opción y además, es necesaria para realizar infinidad de trámitescomo viajar, residenciar facturas por servicios, comprar celulares postpago, crear experiencia crediticia necesaria para optar a financiamiento para vehículos o inmuebles.

    El detalle está en no exceder la capacidad de compra, aprender a usar de la mejor manera posible el plástico y nunca olvidar que se lidia con la mayor tasa de interés del mercado: 33%.

    Según la Guía de Finanzas Personales redactada por el Instituto de Negocios y Finanzas Personales y Econoinvest Casa de Bolsa, es saludable, dedicar el 15% de sus ingresos mensuales al pago de deuda, incluyendo las que incluyen las TDC.

    Destinar menos de 10% del ingreso es lo ideal y más de 20% es preocupante. Tómelo en cuenta la hora de realizar diagnósticos.

    Arrópese hasta donde pueda Raúl López, profesor del Instituto de Negocios y Finanzas Personales (Infp) dice que, en el caso de una persona que mantiene un estilo de vida que promedia gastos de Bs.F. 3.000 al mes cuando su sueldo es de Bs.F. 1.500 mensuales, se crea una dinámica monetaria insostenible y allí es cuando se recurre a las TDC.

    "Cuando la tarjeta termina sustituyendo el efectivo, estás en problemas. Lo que se recomienda es apartar los gastos corrientes de las deudas. El plástico no debe ser utilizado para cancelar alimentación o el transporte, es decir lo que se consume a diario".

    En cuanto al número de tarjetas recomendables, López comenta, que "más que el número, lo importante es no mantenerlas hasta el tope".

    Si se tienen cinco tarjetas con límite de consumo de Bs.F. 1.000 cada una, pero lo que se le adeuda a cada plástico son Bs.F. 100 o menos y además cuenta con el efectivo para cancelarlas antes de su fecha de corte, posee usted operaciones saludables, a pesar de tener varias TDC.

    "No hace daño tener dos tarjetas. Lo que hace daño es que la TDC pasó a formar parte del 15 y último, del ingreso. No se puede vivir a través de la tarjeta, a través de una deuda infinita", señaló López.

    Las mejor manera de romper con esta dependencia, es comprar sólo lo que puede pagar. "Un principio básico de las finanzas personales es calcular las ganancias anuales y dividirlas entre los doce meses. Así se sabe cuánto se puede gastar mensualmente", recomienda López.

    Disciplina financiera

    María Inés Fernández, profesora de Economía de la Universidad Católica Andrés Bello (Ucab)y miembro de Softline Consultores, explicó que aplicando correctos hábitos de consumo se puede vencer el riesgo que representan las TDC.

    Lo primero que debe hacer es agarrar el calendario. La idea es realizar los consumos con TDC, los 15 días siguientes a la fecha de corte y así se podrá ganar un plazo de casi dos meses para pagar.

    Si su fecha de corte es los 14 de cada mes, trate entonces de consumir del 14 hasta 28. Así sus consumos serán reflejados en la factura que llegará el 14 del mes siguiente.

    Recuerde que la factura es el aviso de pago, no la petición instantánea de la cancelación y, por ende tendrá casi un mes más después de facturado, para efectivamente pagar sus consumos, sin generar intereses.

    Es importante conocer sus fechas de corte y sus fechas de pago, pues no son las mismas.

    Ahora bien, si usted tiene dos tarjetas de crédito con fecha de corte con 15 días de diferencia, podrá consumir con TDC todo el mes. En caso de tener sólo una tarjeta tendrá que restringir sus gastos con plástico a sólo 15 días mensuales, o comprar con TDC corrido a sabiendas de que los pagos serán realizados en dos tandas: las de antes del corte (más próximas al consumo) y las de después del corte (las más lejanas).

    Sobre el pago del saldo mínimo, Hernández señaló que, "es la mejor manera de vivir endeudado".

    Lo correcto para no generar intereses es cancelar la mayor parte de la deuda, antes de que el límite de pago expire.

    Con la deuda al cuello Ahora bien, si la prevención no funcionó en su caso, si ya compro todo lo que podía y lo que no debía y sus deudas ascienden a montos fuera de su alcance, lo mejor es tomar un tijera y literalmente, cortar sus tarjetas.

    Luego de eso, viene la fase de dispararle en la cabeza a esa deuda. Acabar con ella por completo.

    Raúl López, recomienda varias salidas convenientes para lograr esos efectos, que pueden ser revisadas en el portal www.institutofinanzas.com/blog.

    La primera de ellas, es buscar un activo que pueda vender para cancelar las tarjetas. Hernández por su parte explicó, que por lo general los artículos que se adquieren con TDC son bienes consumibles (alimentos, ropa, entreteniendo) y por ende, es difícil que puedan ser transables, a la hora de un endeudamiento extremo.

    No obstante, no descarte la posibilidad. La segunda opción es la de solicitar un préstamo a la caja de ahorro de su empresa, para pagar los plásticos.

    Ángel Alayón, también economista y profesos del Instituto de Negocios y Finanzas Personales, acota sobre este método en el blog del Infp que, "si perteneces a una caja de ahorro y posees haberes acumulados, lo mejor sería pedir un préstamo a la misma, cuyos intereses se encuentran alrededor del 12%. De esta manera, estarías cambiando una deuda de 33% nominal por una de 12%.

    Alayón prosigue, "pongamos un ejemplo: supongamos que entre todas las tarjetas debes BsF 20.000 y que todas las deudas se asumieron en el mismo momento, y tenemos 36 meses para pagar. Eso daría un pago mínimo de Bs.F. 871 mensuales por 36 meses. Haciéndolo así se terminaría pagando Bs.F. 31.359.

    Por otro lado, si se consigue un préstamo al 12% y suponiendo el mismo plazo, quedarían cuotas de Bs.F. 664 por 36 meses = Bs.F. 23.914. Es decir, una diferencia de Bs.F. 7.452 a su favor". Los números no mienten.


    Publicado el29/05/2009
    CategoriaBanca
    TipoNoticia
    ImpactoNeutro
    Protagonista(s)Instituto De Negocios Y Finanzas Personales Econoinvest Casa De Bolsa
    Caso(s)Consejos Tarjeta De Credito
    FuenteEl Mundo
    Actor(es)lópez, raúl
    comentarios provistos por Disqus
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