| Recomiendan usar las utilidades para ampliar cobertura del seguro | La póliza de HCM se ha convertido en una necesidad impostergable para muchas familias en Venezuela
Asegurar la vivienda puede ser una buena alternativa para algunas familias
Las compras compulsivas de fin de año en muchas ocasiones hacen que muchas personas acaben con el dinero que serviría para afrontar los gastos futuros, y en muchos casos llega hasta a causar stress que afecta a todo el grupo familiar.
La planificación financiera no es solo para las empresas, indica en un informe la firma Aristimuño Herrera & Asociados.
"Las familias también deben de aprender a planificar y presupuestar sus ingresos y gastos lo cual no solo les ayudará a evitar caer en gastos excesivos, sino también a ahorrar. El crear un presupuesto familiar sirve de guía para la administración correcta del dinero".
Explica que un presupuesto debe indicar gastos fijos, los cuales son innegociables, tales como alimentación, colegios, préstamos, alquiler. También debe incluir gastos variables que requerirán que la familia tome decisiones y discrimine algunos de estos rubros. Compra de ropa y paseos familiares son algunos ejemplos de estos gastos variables.
Otro elemento importante del presupuesto es que la familia sea consciente de cuáles son sus ingresos, de tal manera que los gastos nunca excedan lo que el hogar recibe. Destaca que las utilidades de fin de año también deben ser objeto de esa planificación.
Pocos ahorran. Un estudio cualitativo de Datanálisis, que consistió en entrevistas personales con el venezolano común, obtuvo como conclusión que 80% de la población se queda sin un bolívar en la Navidad, después de salir de compras a los centros comerciales y supermercados. "En Venezuela hay dos tipos de consumidores navideños: los que tienen mucho dinero y decidieron reservárselo para el próximo año, y los que ganan menos pero están dispuestos a gastar todas sus utilidades y quizás hasta se endeudan para el próximo año", indicó Luis Vicente León, director de la encuestadora.
Esta investigación realizada en varios estratos sociales conserva vigencia, ya que los venezolanos mantienen su comportamiento hacia los recursos extras que reciben a final de cada año. "El uso de las utilidades para inversión productiva se circunscribe a la población de la clase media trabajadora formal, quienes son los que tendrán recursos suficientes como para que el excedente no esté comprometido para cancelar los gastos tradicionales que se generan al final del año".
León explica que las remuneraciones de fin de año se pueden invertir o se pueden gastar. En el segundo caso, existen gastos que son indispensables, como la compra de una póliza de seguros. "Para la clase media el seguro de un carro o de HCM, cuando no cuenta con seguridad pública ni social, se convierte en una necesidad fundamental que debe ser garantizada por la propia población".
Rendir el dinero. En el tema de las utilidades sigue siendo válida la recomendación para cualquier persona que tenga excedentes de fondos y al mismo tiempo tenga deudas con la banca, que cancele sus créditos pendientes. La razón para esta recomendación, explica José Grasso Vecchio, director de Softline Consultores, es que las tasas activas (intereses que se cobran por los préstamos) son más elevadas que las tasas pasivas, es decir, las que se pueden obtener por los diversos instrumentos de ahorro del mercado, bien sea una libreta de ahorro o un depósito a plazo fijo.
En el menú de opciones para rendir sus utilidades o para destinarlas a un fin provechoso, está la posibilidad de contratar una póliza de seguro, lo cual es calificado también como una forma de inversión.
"En primer lugar nos referimos a la salud, que es una necesidad básica. En el caso venezolano, la única vía para poder soportar el costo de la medicina privada es contar con una buena póliza de seguros de hospitalización, cirugía y maternidad. Pero también puede pensar en un seguro para proteger sus propiedades, como sería el caso de su vehículo o de su vivienda", destaca Grasso.
Sostiene que si ya tiene una póliza de seguros es una buena opción mejorar las condiciones, por ejemplo, ampliando la cobertura del contrato. Algunos corredores consultados señalan que la época decembrina y los dos meses siguientes son de excelentes resultados para las empresas de seguros y para las reaseguradotas, que a su vez llevan a cabo ofertas para captar clientes. En muchas ocasiones, cuando las personas adquieren vehículos directamente de las agencias o de los concesionarios cuentan con algunas promociones para contratar la póliza.
Si el vencimiento del seguro es inmediatamente después del mes de diciembre algunas personas dejan una reserva de sus utilidades para cancelar la inicial o la totalidad de la prima de la póliza.
Sin embargo, Luis Vicente León, director de Datanalisis, recuerda que la penetración de los seguros en el mercado venezolano es baja y que un poco más de 20% de la población ha manifestado contar con una póliza de hospitalización, cirugía y maternidad; de vida o de automóvil. Es decir, aún representa un porcentaje muy bajo. En el caso de los contratos de vehículos es aún menor, ya que depende del número de unidades nuevas que han sido adquiridas en los últimos años y que obligatoriamente deben contratar una póliza como exigencia del crédito otorgado por las instituciones bancarias.
Para el economista Angel Alayón, director del Instituto de Finanzas y Empresas, el mes de diciembre es la época en la que se debe decidir qué hacer con los ingresos extras que se reciben. "Sin duda, la respuesta a esta interrogante está condicionada por nuestra situación financiera personal. En todo caso, es recomendable tener una lista de opciones que se deben considerar al momento de decidir qué hacer con el dinero de las utilidades".
Entre las alternativas que propone se encuentra la posibilidad de contratar una póliza de seguro de salud, vida y/o de automóvil. "En el caso de que usted o algunas de las personas que dependan de usted no esté asegurado, las utilidades son una excelente oportunidad para comprar las pólizas indispensables desde el punto de vista de las finanzas personales"
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