| Pólizas para pobres | El sistema de seguridad social todavía no es lo que debería ser. No tiene una cobertura general de la población ni es capaz de garantizarle a sus afiliados una atención de calidad. Esas son un par de las premisas que movieron a la subcomisión de Banca y Seguros de la Asamblea Nacional a plantearse un proyecto de Ley de la Actividad Aseguradora que incluya tanto a los que pueden pagar pólizas exorbitantes como a los que sólo están en capacidad de desembolsar hasta 21 unidades tributarias.
"Vemos esta ley como parte de una transición. A futuro, se debe caminar hacia un verdadero sistema de seguridad social", informa el diputado Germán Ferrer, quien reconoce la valiosa participación de los involucrados en el negocio de los seguros, los usuarios incluidos. "Pero, en el ínterin, hay que aplicar este sistema dual (público y privado) en el que colaboren todas las áreas. En función de tener la mayor cobertura posible; sobre todo pensando en las pólizas de salud".
Los contratos para los no pudientes, un esquema que se basa en experiencias foráneas, serán fomentados por la Superintendencia de Seguros y las empresas se encargarán de darle forma a esos planes especiales. "Las aseguradoras fijarán el monto de las primas y cuotas de las pólizas de salud. Eso dinamizará el mercado y le dará mayor acceso a la población. A su vez, se regularán las cooperativas de seguros y no habrá venta de seguros a terceros".
Explica el legislador que el método para crear esta cartera de pólizas de alto riesgo es similar a la institucionalización de las gavetas bancarias, esa cuota que guardan las entidades financieras para financiar a sectores determinados: agrícola, hipotecario, microempresas: "Las empresas de seguros participarán en este mercado según el nivel de primas que tengan. No puedes obligar a una empresa que participe en esto si no tiene músculo, una cartera grande, para soportarlo. No sabemos aun qué porcentaje de la cartera tendrá que ser para personas de bajos recursos. Ese punto será definido en el reglamento de la Ley".
Otra propuesta es que suprima la posibilidad de eliminar la póliza de Hospitalización y Cirugía a las personas de la tercera edad. "El sistema los excluye automáticamente", apunta el asambleísta.
El viraje hacia el esquema público, el cambio del modelo económico es un punto más que aspira recoger la comisión en el instrumento. "En este momento, la visión del Estado es mucho más social y la propuesta del socialismo del siglo 21 es caminar hacia un mayor volumen de inversión pública. Todas las instituciones, no sólo las aseguradoras, tienen que tomar en cuenta lo que está sucediendo en el país.
No se trata de lesionar ningún interés sino de apoyar el crecimiento del país. Esa es nuestra intención".
Ferrer desconoce cómo funcionará la recién creada compañía Bolivariana de Seguros aunque sí sabe que figura en el esquema mixto de seguros. Por lo pronto, la firma no está inscrita en la cámara.
La discusión del proyecto de Ley, en agenda a partir del inicio del primer periodo de sesiones de 2009, ha quedado relegada momentáneamente por la definición de la Ley de Presupuesto. La semana próxima, prevé la subcomisión, concluirá la discusión del articulado y será entregado el informe a la presidencia del Parlamento. A partir de allí será potestad de Cilia Flores y la cúpula pesuvista dominante en el Capitolio decidir cuándo se discute esta iniciativa.
PRODUCTORES FAVORECIDOS
Ferrer califica la venta de seguros como un sector "sensible", que debe estar en mano de técnicos y profesionales especializados. "Las pólizas de HCM y vehículos deben ser vendidas por productores de seguros que son técnicos y asesores, porque le pueden dar asesoría al usuario por el año póliza", indica.
"Cuando se vende el seguro por la taquilla (de un banco), la empresa se olvida luego del servicio. Es prácticamente imposible dar bien el servicio y acaba perjudicado el usuario".
Con la inclusión de cláusulas como esas, la Ley favorecerá mucho a los usuarios y también profesionalizará el sector, considera Ferrer. "Estamos sugiriendo que a los productores de seguros no se les elimine el código, porque cuando eso pasa se le impide trabajar al productor. Eso va a darle una estatura mayor a los que se dedican a esta actividad", sostiene. "Se establecerá en la Ley, asimismo, que el requisito para desempeñarse como productor de seguros sea haber egresado de cualquier carrera universitaria siempre y cuando el egresado esté especializado en un área afín con el área de seguros. El productor debe irse profesionalizando y creemos que se logrará con un instrumento así".
APORTES ACOGIDOS
La comisión parlamentaria asegura, y lo confirman sus interlocutores, que el borrador ha sido consultado a todos los niveles: cámaras de seguros, productores y usuarios. El papel de trabajo ha incorporado sugerencias hechas por los participantes, entre ellas las del presidente de la Alianza Nacional de Usuarios y Consumidores (Anauco), Roberto León Parilli.
La creación de un registro único de seguros (funciona en España, Argentina y en México se lleva un control similar) es uno de los puntos medulares de la propuesta: "Cuando el venezolano tiene un siniestro, no lo comenta con la familia. Si existiera un registro, el familiar del agraviado pudiera preguntar al registro único si su pariente tenía una póliza. Si existiera esa base de datos, asimismo, las empresas podrían determinar los riesgos y se incorporaría un criterio más cierto para justificar la fluctuación de las pólizas hacia arriba, y hacia abajo también.
Serviría para favorecer la eficacia en el sector. Tiene una función hasta policial,
porque se puede determinar cuántos carros han sido robados o chocados. Todo esto traería muchos beneficios al usuario".
Respecto a las pólizas de salud, Anauco propone que se haga más ágil o se modifique el procedimiento para emitir la clave de admisión en las clínicas privadas. "Es necesario otro mecanismo tecnológico porque es terrible lo que sucede, el tiempo de espera que se le impone a los usuarios", relata León Parilli.
"Se nos ocurre, no tiene que ser la respuesta pero puede ser la solución, que los pacientes tengan una tarjeta de crédito con la información del monto total de su póliza: simplemente al pasar la tarjeta por el punto de venta se pudiera saber cuánto tienes de cobertura y se da la admisión".
La composición de los consejos de usuarios es otro tema ventilado en la comisión, por solicitud de Anauco: "El concepto de los consejos de usuarios está yendo hacia la idea de consejos comunales. Y creemos que estos consejos de usuarios deben ser más específicos, como pasa con los usuarios de tarjetas de crédito. Estas ligas tienen éxito, por cierto, porque son especializadas". Otro punto de honor es la eliminación del plazo de espera cuando un usuario quiere cambiar de empresa de seguros.
La depresión del sector automotriz, lo traumático del proceso de reparación de automóviles y los lapsos de espera que deben soportar los propietarios, motivaron otra recomendación: bien que se amplíe la plataforma de los talleres para atender tantos automóviles averiados o que se le dé libertad al usuario de escoger en cuál taller quiere reparar su automóvil. "Si hubiera un mercado más amplio tendrías una lista larga de talleres autorizados y no tendríamos tantos problemas. Pero sólo puedes acudir a pocos y pasas una cola de meses. No circular en el vehículo ya es un daño grave para el dueño. Eso hay que resolverlo", añade León Parilli.
LA CÁMARA TAMBIÉN HABLÓ
La Cámara de Aseguradores de Venezuela entregó a la Comisión Permanente de Finanzas de la Asamblea Nacional y al Consejo Nacional de Seguros un análisis detallado del proyecto de Ley para así evitar la discrecionalidad de la norma, incentivar la transparencia del negocio y la creación de productos que lleguen a todos los venezolanos. Participó asimismo en las dos consultas públicas que hizo la subcomisión parlamentaria en Caracas y Maracaibo.
La presidenta de la CAV, Alesia Rodríguez, declaró a la página web de la cámara que "el sector asegurador ve con agrado el inicio del proceso de discusión de una nueva ley que regule el sector, cuya última modificación es de 1994". Añadió que las empresas de este ramo requieren de un instrumento legal que tenga como objeto esencial la protección de los intereses de los asegurados.
Las 10 grandes
Según las cifras del segundo trimestre de 2009 de la Cámara de Aseguradores de Venezuela, las 10 compañías más poderosas según su cifra de primas cobradas netas son, en este orden, Caracas de Liberty Mutual (con 1.639.226 BsF tiene una cuota de 12,15% del mercado), Horizonte (1.361.766, cuenta con 10,09% de la cartera), Mercantil (1.271,267), Previsora (1.125.902), Mapfre (1.068.744), Constitución (602.284), Multinacional (521.077), Banesco (517.538), Occidental (506.910) y Carabobo (411.888). El monto de las operaciones de las 50 empresas registradas por este ranking es de 13.493.790 bolívares fuertes, en contraste con los 22.428.970 de todo 2008. |
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